En este mes el Sistema de Ahorro para el retiro cumplió sus primeros 21 años de existencia. Como en todo conjunto de reglas, principios o medidas, se registran avances importantes, pero los retos persisten. Por ejemplo, es indispensable seguir promoviendo acciones que incentiven la formalización en la economía para elevar la densidad de cotización
Asimismo, otro elemento que requiere mayor penetración consiste en incentivar aquellos trabajadores independientes y por cuenta propia se unan al SAR, ya que la cobertura pensionaria en el país se mantiene baja. Promover el ahorro voluntario de trabajadores independientes yaque se estima que el ahorro en la Afore ya representa el segundo pilar patrimonial de los mexicanos, solo detrás de la vivienda.
Bien, pero también se tienen avances. Al cierre de mayo de 2018, el Sistema de Ahorro para el Retiro acumula 3.28 billones de pesos de ahorro pensionario, cifra que representan el 14.84% del Producto Interno Bruto del país. Su recaudación acumula un monto cercano a los 2.2 billones de pesos por concepto de Cuotas de Retiro, Cesantía en Edad Avanzada y Vejez (RCV) (aportaciones tripartitas Trabajador – Patrón – Gobierno).
Hay que destacar que del total de recursos acumulados en el sistema de pensiones, 45% (1.48 billones) representan los rendimientos netos de comisiones que se han generado a lo largo del tiempo. El resto son las aportaciones tripartitas.
En el transcurso de éstas dos décadas se han abierto más de 60,962,021 de cuentas, lo que para muchos mexicanos representa su primer y tal vez único contacto con el sistema financiero formal.
Los rendimientos en los 21 años de historia del sistema de pensiones se ubican en 11.31% en términos nominales y 5.40% en términos reales, es decir, una vez descontada la inflación, lo que las sigue colocando como una excelente alternativa de ahorro en el país. Todos los ahorradores del sistema, tanto los de menores como los de mayores ingresos, se han beneficiado de estos.
Se han destinado 1,151,336 millones de pesos del ahorro pensionario de los mexicanos al desarrollo de empresas mexicanas de distintos tamaños pertenecientes a distintos sectores de la actividad económica. Dentro de este monto se encuentra el financiamiento a la infraestructura y vivienda por 408,286 millones de pesos. Este ahorro ha propiciado un círculo virtuoso para el desarrollo.
El sistema de pensiones ha coadyuvado de manera significativa a la profundización del sistema financiero nacional. En la actualidad los activos netos de las SIEFORE representan el 25.3% del ahorro interno del país. Asimismo, hace 21 años el plazo de colocaciones de deuda tanto del Gobierno Federal como de las empresas no excedía 365 días. Hoy, gracias a la estabilidad económica del país y a que el país cuenta con un inversionista institucional de largo plazo como son las AFORE, se dan inversiones que superan los 20 y hasta 30 años. Ha sido posible mantener una tendencia a la baja de comisiones que ha llevado el promedio del sistema de 1.9% en 2008 al 1.01% actual.
No obstante los avances y los retos, es necesario profundizar en la educación financiera y cultura previsional de los mexicanos, de ahí que la Consar y la Condusef llevan a cabo tareas y estrategias para fomentar mayor conocimiento en el tema, ya que al contar con datos e información sobre este sistema, es posible tomar mejora decisiones.
